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为甚麽要增加拨备呢?为什么零售业净利润会下
2020-10-18 16:39

经济观察网记者老盈盈

9月1日,平安银行(000001.SZ)召开2020年中期业绩发布会。2020年上半年,该行实现营业收入783.28亿元,同比增长15.5%。同时提高拨备覆盖率,导致净利润下降136.78亿元,同比下降11.2%。发布会上,平安银行高管针对净利润下滑、为何要增加拨备、不良资产等问题逐一回应。

零售净利润下降达到2万亿元的两年目标

2020年上半年,平安银行零售业务的增长受到疫情的一定影响。零售业务实现营业收入433.53亿元,同比增长12.3%,但实现净利润74.8亿元,同比下降44.5%。

平安银行总裁特别助理蔡新发表示,零售业务净利润下滑的最大原因是疫情。疫情的影响有几个方面,一是逾期和坏账,平安银行的坏账在疫情下明显增加。二是影响新增发行,信用卡余额和新增贷款余额没有增加,因为在控制坏账存量方面,疫情爆发的时候,风险政策明显收紧,包括信用评分要求提高了,发放速度放慢;下半年风险质量可能会出现反转,发行量也会增加。

在零售业中,私营企业发展迅速。截至2020年6月末,该行拥有财富客户882700户,较上年末增长13.3%.私人客户251100户,较上年末增长16.7%.其中,私人客户资产规模9,230.55亿元,较上年末增长25.8%.。

对于原因,蔡新发表示,一是产品升级,确保产品全覆盖;二是人员能力的提升,包括数量和质量的提升。2018年底,服务私人客户的PB客户经理只有100多人,现在已经超过1000人。过去《财富》的客户只有1000多家,现在已经超过4000家。在素质上,团队能力也有了升级,从销售固定收益产品,到公募、私募、法务、税务的全业务能力。三是综合金融模式升级。平安集团有数以万计的顶级寿险业务员,他们拥有大量的私人客户,他们把客户推到私人银行,相当于移动私人中心;四是业务流程转型,主要是通过科技手段,所有私人客户QFII认证、销售购买和适当性管理都可以实现全线管理等。

“我们要用两年时间把私人银行规模提升到2万亿,这个过程有几个要突破:一个是产品端,我们希望打造一个私人投行,还有一个基金,至于海外的离岸产品,这是我们的短板,在加强.”蔡新发说。

为何拨备这么多?

2020年上半年,该行拨备覆盖率达到214.93,同比增长31.81%;信贷及其他资产减值损失384.91亿元,同比增长41.5%,其中贷款及垫款减值损失323.02亿元,同比增长36.9%;不良贷款率1.65%,与去年同期持平。

平安银行净利润2019

“二季度的拨备比一季度增加了66亿,为什么上半年提到这么多,我们主要是考虑去风险、调结构,同时还要应对外部形势,所以增加了拨备。过去我们的拨备覆盖率目标低于行业,上半年达到215%,高于行业。6月末是211%,我们略高于行业平均水平。“平安银行副总裁郭士邦说。

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